アメリカのクレジットスコアについての完全ガイドースコアのチェック法、上げ方、下がる要因など解説

2025-03-20

Last Updated on 03-20-25 by Shinichi

アメリカで生活する中で、「クレジットスコア」という言葉をよく聞くと思います。簡単に説明するとクレジットカードの使い方に対する成績表のようなものです。クレジットスコアは、アメリカの金融システムでとても大事な役割を果たしていて、住宅ローンや車のローン、クレジットカードの申請、家賃契約などに影響します。このガイドでは、クレジットスコアについてわかりやすく説明します。

Table of Contents

アメリカのクレジットスコアとは？

クレジットスコアは、あなたの経済的信用度を数値で表したものです。このスコアはFICOスコアと呼ばれることが多く、300点から850点の範囲で評価されます。主にクレジットカードの使い方で決まります。以下のような要素で決まります：

支払い履歴: 借りたお金をちゃんと期限内に支払っているかどうか。
クレジット利用率: クレジットカードの限度額に対してどれくらい使っているか。利用率が高すぎると信用が下がるので、理想は30%以下に抑えることです。
クレジット履歴の長さ: クレジットカードなどをどれくらいの期間使っているか。長い方が信用力が高くなります。古いクレジットアカウントを維持することがスコア向上につながります。
新しいクレジット: 最近のクレジットカードやローンの申請数。短期間にたくさん申請すると信用が不安視されるので、申請は少ない方が良いです。
クレジットの種類: クレジットカード、住宅ローン、車のローンなど、いろいろな種類のクレジットを持っているかどうか。多様な種類をうまく管理していると、信用が高まることがあります。

アメリカでクレジットスコアの重要性

クレジットスコアはとても重要です。以下のような場面で影響します：

ローンの申請: 車や家を買うためのローンやクレジットカードを作る時、スコアが審査の基準になります。スコアが高いと金利が低くなり、借りるお金のコストが減ります。逆にスコアが低いと、ローンが通らないこともあります。
家賃契約: アパートを借りるとき、貸主があなたの信用力を確認するためにスコアをチェックすることがあります。
保険料: 一部の州では、クレジットスコアによって自動車保険の料金が変わることがあります。

クレジットスコアの目安

アメリカでは、クレジットスコアは以下のように評価されます：

Exceptional (800-850): とても良いスコア。ほぼ全てのローンで有利な条件が得られます。
Excellent (740-799): 非常に良いスコア。良好な金利と条件を受けられます。
Good (670-739): 良いスコア。ほとんどの融資で承認されやすいです。
Fair (580-669): 平均的なスコア。金利が高くなる可能性があり、融資が難しいこともあります。
Poor (300-579): 信用が低く、ローンの承認が非常に難しいです。

アメリカの平均クレジットスコアは約710で「Good」に該当します。

ローンやモーゲージの審査基準

多くの住宅ローン(Mortgage-モーゲージ-)や一般ローンでは、最低でも620点以上のスコアが必要です。スコアが低いと、金利が高くなり、返済が大変になることがあります。また、スコアが非常に低いとローンの承認自体が難しくなることもあります。

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クレジットスコアの確認方法

自分のクレジットスコアを確認する方法はいくつかあります。多くのクレジットカード会社が顧客にスコアを無料で提供しています。また、AnnualCreditReport.com から年に一度、無料でクレジットレポートを取得することもできます。

クレジットスコアが下がる要因

クレジットスコアが下がる原因には次のようなものがあります：

支払い遅延: 期限内に支払いをしないとスコアが大きく下がります。
高いクレジット利用率: クレジットカードの利用額が限度額に対して高いと、信用リスクが高まると見なされます。
頻繁なクレジット申請: 短期間に多くのクレジット申請を行うと、信用力が低く見られることがあります。
クレジットカードの解約。どのようなクレジットカードも解約時にはスコアが下がります。解約しないためには、作り過ぎないことが大事です。

クレジットスコアを上げる方法

クレジットスコアを上げるためには、次のことに注意しましょう：

支払いを期限内に行う: これがスコアを上げるために最も大事なことです。
クレジット利用率を下げる: 理想は30%以下に抑えることです。
クレジットアカウントを閉じない: クレジット履歴の長さもスコアに影響します。古いアカウントはできるだけ維持しましょう。また、新しいクレジットカードを頻繁に作らないようにしましょう。

日本に帰国後はどうなる？

アメリカでのクレジットスコアは日本には直接引き継がれません。しかし、アメリカのクレジットカードを維持して良好に使い続けることで、将来またアメリカに戻ったときに役立つことがあります。帰国後もアメリカのクレジットカードを使い続けることは、スコアの維持に役立つかもしれません。

在住者実感

アメリカに住んでいて、クレジットスコアを最も意識したのは住宅ローンを組むときでした。それ以外では借金をせずに過ごせているので、普段はあまり気にしていません。ただし、住宅ローンを組む際にはクレジットスコアが重要なため、クレジットカードを所有してスコアを上げておくのが無難です。クレジットスコアがない状態で住宅ローンを申請するのは、かなり大変です。

アメリカのクレジットスコアまとめ

アメリカで生活するなら、クレジットスコアはとても大切です。スコアが高いと金利が低くなり、生活が楽になります。ローンの審査が通るかどうかもスコアにかかっています。支払いをきちんと行い、クレジット利用率を管理し、必要以上に新しいカードを作らないことが大切です。また、帰国後もアメリカでのクレジット履歴を保つことで、将来役立つ可能性があります。クレジットスコアを意識して、良い信用履歴を築いていきましょう。

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